V dnešní době mají investoři na výběr z řady možností, jak zhodnotit své peníze. To, co je určujícím faktorem pro rozhodnutí se mezi spořícími účty, dluhopisy nebo třeba investičními fondy je zejména míra zhodnocení. V tomto článku jsme srovnali výše zmiňované služby se službami naší skupiny Futuro Invest. Kam se tedy s ohledem na aktuální úrokové sazby a jejich očekávaný vývoj vyplatí investovat vaše peníze? Pojďme se podívat na konkrétní čísla. 

 

1. Spořící účty (1-6 % p.a.)

Spořící účty jsou často považovány za bezpečnou investici, ale jejich výnosy jsou obvykle nižší. V poslední době těžily z vyšších úrokových sazeb, což umožnilo dosahovat na úroky okolo 5,5 % p.a. Avšak s očekávaným poklesem úrokových sazeb v blízké budoucnosti můžeme předpokládat, že výnosy z těchto účtů budou klesat.

2. Dluhopisy (až 5-9 % p.a.)

Dluhopisy, které v posledním období rovněž těžily z vyšších úrokových sazeb, nabízely atraktivní výnosy až k 9% p.a. Bavíme se tu o dluhopisech společností s dobrou rozvahou. Stejně jako u spořicích účtů, se nicméně očekává, že výnosy dluhopisů půjdou dolů s poklesem úrokových sazeb, což může snížit jejich atraktivitu v porovnání s jinými investičními nástroji. 
Dluhopisy jsou z našeho pohledu dobrou formou pro diverzifikaci investic, avšak je potřeba dbát na to, že u nich nebudete nikdy moci rychle reagovat na vývoj firmy, od které dluhopisy máte.

3. Podílové fondy (cca. 4,48 % p.a.)

Na základě průzkumů se ukázalo, že většina lidí si volí investiční fondy u bank, které nabízejí skromnější výnosy okolo 3% p.a. Tento typ fondů je méně závislý na úrokových sazbách a poskytuje stabilní, avšak bohužel většinou velmi nízké výnosy. V závislosti na podílovém fondu, který si vyberete, se tato procenta mohou lišit, nicméně budou stále v hodnotách jednociferného čísla.

4. Futuro Invest – Produkt Balance (13 % p.a.)

Náš produkt Balance se zaměřuje na kvalitní hodnotové akcie a ETF.  Vybíráme akciové tituly tak, aby jejich hodnota měla pevné základy a jejich business byl „zdravý“. Tento fond se silně opírá o index S&P 500, který dokazuje historickou výkonnost k 10 % ročně, což samo o sobě překonává výše zmíněné. Dále zahrnuje silnou orientaci na dividendy, díky čemuž investoři dostávají každý čtvrt rok jejich výplatu.

Podívejte si na produkt Balance blíže zde.

 

4. Futuro Invest – Produkt Futuro (16,5 % p.a.)

U produktu Futuro se zaměřujeme na revoluční technologické akcie a ETF. Chápeme, že budoucnost je plná příležitostí a naším cílem je poskytnout našim investorům expozici v nejslibnějších oblastech růstu. Naše analýzy v kombinaci s trpělivým a disciplinovaným investičním přístupem nám umožňují udržet si náskok a strategicky umístit náš fond tak, aby byl dlouhodobě úspěšný a dodával nadstandardní výkony.

Podívejte si na produkt Futuro blíže zde.

 

Souhrn

Pro názorné srovnání výnosů všech výše zmíněných možností přidáváme projekci až do roku 2028 s přihlédnutím k průměrnému zisku produktů za rok a snižování úrokových sazeb ČNB. 
A rozdíly? Pohybujeme se v řádu několika milionů. V grafu lze zároveň velmi dobře vidět, jak velkou zbraní je složené úročení.

---

Odmítnutí odpovědnosti:

Tento článek je poskytován pouze pro informační účely a neměl by být považován za investiční radu, doporučení k nákupu či prodeji cenných papírů nebo jakékoli jiné finanční produkty. Autoři nedávají žádné záruky ohledně přesnosti, úplnosti nebo aktuálnosti informací uvedených v tomto článku. Čtenáři by měli konzultovat s finančním poradcem nebo jiným profesionálem, pokud potřebují konkrétní investiční rady nebo pokud mají otázky ohledně svých finančních rozhodnutí. Autoři tohoto článku nejsou odpovědni za jakékoli ztráty nebo škody způsobené použitím informací uvedených v tomto článku. Zisky roků minulých nejsou zárukou zisků budoucích.